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この間、職場の方とランチを食べながら、生命保険の話をしていました。どのような生命保険に入っているという話題から、死亡保険などの話になり、生命保険には相続税はかかるのかという疑問にぶつかりました。残された家族の生活を支えるものなので、かからないのではないかと思う人と、家などの資産にも相続税がかかるので、かかるのではないかと思う人に意見が分かれました。翌日、ちょうど保険のセールスレディの方が昼休みに来られていたので、そのことについて、お尋ねしました。すると、意外な答えが返ってきました。生命保険には、契約者と被保険者と受取人があります。例えば、ご主人が亡くなられたとします。契約者がご主人で、被保険者もご主人、受取人が奥様だったとします。この場合は、相続税の対象となるそうです。契約者が奥様で被保険者がご主人、受取人が奥様の場合は、所得税の対象になり、契約者が奥様で被保険者がご主人、受取人が奥様以外の第三者の場合は、贈与税の対象になります。ただし、相続税にはさまざまな控除がありますので、受け取り額がよっぽど高額の生命保険でなければ控除があるので、相続税は納めずに済むとのことでした。生命保険の場合の相続税の控除は、500万円かける法定相続人数になります。死亡保険が3000万の方で、奥様と子どもさん2人の場合だと、控除額は、1500万円なので、相続税は残りの1500万円に発生するとのことです。他にも、配偶者の税額軽減や基礎控除などがありますので、保険金や家、土地の資産が高額ではなければ、控除の範囲で収まるとのことでした。今回、大変勉強になりました。
生命保険は、お子様がいるなら必ず必要なものです。けれど、保険に支払う金額は、一生涯で住宅の次に高い費用と言われるほど、馬鹿にならない金額です。
そんなに高い金額の保険ですが、実は日本人のほとんど人がもっと安くできるって知っていましたか？
それは、誰もが自分の家族の生活に、最適な保険に加入しているわけではないからなんです。最適な保険に加入するには、素人にはどの保険にしたらいいか難しすぎてわかりません。だから、プロに相談していろいろな保険会社の保険から最適なものを提案してもらうと、保険の無駄がなくなり保険料が安くなるケースが多いんです。
毎月の保険料が3万円だったのが、保険相談することで2万円になり、年間で10万円以上の得をするケースもあります。まずは、自分が保険料を安くできるか15秒診断してみてはいかがですか？
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